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      北京銀保監局提示消費者——帶病投保隱患大,如實告知很關鍵

      發布時間:2019-09-16

      一、案情簡介

      2018年3月,張先生在一家保險公司為自己投保了一份一年期的商業健康醫療險。在填寫投保單中的健康告知欄目時,張先生認為自己身體并無大礙,無需每一項都仔細閱讀,對所有關于有無病史的問題均填寫了否。2018年12月,張先生因突發心腦血管疾病住院治療,并進行了心臟手術,其后向保險公司報案申請理賠。收到理賠申請后,保險公司對張先生的病情進行了相關調查。經調取其病歷及走訪相關醫院,保險公司發現張先生曾于2012年6月在本市另一家醫院被診斷為二級高血壓,并進行過治療,這一情況張先生在投保前后均未向保險公司告知。隨后,保險公司根據保險條款,以投保人未履行如實告知義務為由拒絕給付保險金。

      二、案情分析

      本案是一起比較典型的“帶病投?!焙笤獾骄苜r的案例。保險公司在承保醫療險、重疾險等產品時,都會根據被保險人的健康狀況來決定是否承保,或者決定是否要調整保險責任范圍以及保費金額,而一旦出現被保險人不如實告知健康狀況和病史的情況,保險公司可依據《保險法》第十六條:“訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的,保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費”,作出拒賠決定。

      三、風險提示

      因此,北京銀保監局提示廣大保險消費者,投保健康險時關于投保告知一定要注意以下幾點:

      一是要注意履行如實告知義務。在投保時要認真閱讀投保申請材料,尤其是要對被保險人健康狀況、既往病史的問題仔細閱讀,并據實回答,不要因擔心保險公司拒絕承保而隱瞞病史,進而對后續理賠造成不利影響。而且目前市場上健康險產品眾多,一些保險公司還會根據被保險人實際身體狀況采取將已患疾病作為除外責任予以承保。

      二是不要聽信保險銷售人員誤導宣傳。在保單銷售過程中,個別保險銷售人員會以如實告知病史將導致拒絕承保為由,誘導投保人隱瞞健康狀況,達到成功投保的目的。但此后一旦發生保險事故,極易產生理賠糾紛,被保險人很可能得不到保險金賠付。


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