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      保險微課堂| 做到四個“心中有數”看清“退舊保新”玄機

      發布時間:2018-09-06


      本周開始,連續兩期保險微課堂,將為您退保過程中可能存在著的一些玄機,甚至是騙局。同時,北京保監局將對案例進行分析,并做出風險提示,防患于未然,不要讓不法之人鉆了空子。


          真情實案


          2008年,王某購買了某人身險公司的分紅險,繳費期為5年。2013年,該保險銷售從業人員高某聯系王某,稱公司針對老客戶推出了一款產品,收益好,保障高,且不需要王某額外花錢購買,只需要將原來的保單“轉”過去就行。

          于是,王某表示同意,并將身份證件及原保單交給了高某。2014年,保險公司通知王某續繳保費。王某感到很疑惑,來到公司查詢后得知,高某只是將自己原有保單進行了部分退保,并用退保資金又給自己投保了一份繳費期為5年的新保險,王某仍需要繳納后4年的保費。


          案例分析


          北京保監局提醒,本案屬于較為典型的“退舊保新”,即銷售人員誘導保險消費者對原有保單進行全額或部分退保,并利用退保資金購買新保險的情形。該行為一般具有三個特點:

          一是以虛假的噱頭誘導消費者。銷售人員往往以舊保單收益低需要升級、公司回饋老客戶等理由誘導消費者將原有保單退?;驕p保,很多消費者對銷售人員的說法不予核實便進行了相關操作,使自己的利益遭受損失。

          二是隱瞞退?;驕p保損失。正常退保僅僅退還保單的現金價值,且退保越早,投保人拿到的退保金越少。銷售人員為了拿到傭金,往往會對消費者隱瞞退?;驕p保損失,片面夸大新保單的收益,使消費者作出錯誤選擇。

          三是代替消費者簽訂保險合同。一些“退舊保新”案件中,銷售人員還擅自代替投保人進行退保并簽訂新的保險合同,投保人對新保險合同的繳費期、繳費金額、保險責任等并不了解,致使自身權益受到嚴重侵害。


          風險提示


          針對上述情形,北京保監局提示廣大消費者,做到四個“心中有數”,看清“退舊保新”玄機。

          一是對自身保險需求做到心中有數。不同的保險產品,其風險保障、儲蓄或投資功能側重不同。消費者應當根據自身家庭狀況、所處人生階段及收入等因素,選擇合適的保險產品。此外,保險產品側重于風險保障,消費者不宜把保險同銀行存款、國債、基金等片面比較,更不能把保險當成其他金融產品的替代品。

          二是對銷售人員鼓動“退舊保新”的理由做到心中有數。銷售人員往往會各種理由鼓動消費者“退舊保新”。消費者不應輕信銷售人員的一面之詞,應該通過保險公司官方渠道核實銷售人員理由的真實性,切勿盲目跟風減?;蛲吮?。

          三是對“退舊保新”產生的損失做到心中有數。減?;蛘咄吮绊懺斜问找婧捅U?,并可能產生退保損失。消費者應該認真了解“退舊保新”可能產生的損失,作出理性選擇。

          四是對新保單相關情況做到心中有數。不同保險產品,繳費期限、保障范圍存在差異。消費者應當仔細閱讀新產品的保險條款,了解新產品的繳費金額、繳費期限、保障期間、保障范圍等信息,認真配合保險公司進行回訪,及時行使猶豫期權利,避免蒙受損失。

       



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