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      關于進一步加強人身保險產品銷售管理的通知

      發布時間:2015-07-06


        各人身保險公司北京分公司,天安人壽保險股份有限公司、瑞泰人壽保險有限公司、中法人壽保險有限責任公司、新光海航人壽保險有限責任公司、弘康人壽保險股份有限公司、安邦養老保險股份有限公司,各在京保險專業代理機構,各在京銀郵類保險兼業代理機構,各在京保險經紀機構:


        為切實保護保險消費者合法權益,進一步加強人身保險產品銷售管理,現將有關事項通知如下:


        一、人身保險公司組織召開產品說明會應按照《北京地區人身保險經營行為管理辦法》(京保監發〔2014〕213號)的要求,加強產品說明會備案資料管理。備案資料應如實記錄產品說明會有關事項,不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。


        二、人身保險公司應嚴格落實產品說明會全程錄音錄像要求。不能達到全程錄音錄像要求的機構和網點,應停止以產品說明會形式開展保險銷售活動。


        三、保險銷售從業人員個人組織召開產品說明會的,人身保險公司應以書面方式對其作明確授權,并統一管理。各人身保險公司應禁止保險銷售從業人員越權或未經授權召開產品說明會,并依法追究有關人員責任。


        四、保險代理機構、保險經紀機構對產品說明會的管理,參照本通知規定執行。保險代理機構、保險經紀機構應根據人身保險公司經營管理和案件調查等需要,向人身保險公司提供真實、完整的產品說明會備案資料。


        五、2016年1月1日起,銀郵類保險兼業代理機構代理銷售保單利益不確定的人身保險產品的,應實施錄音;鼓勵有條件的機構實施同步錄音錄像。錄音錄像應能客觀記錄產品銷售重點過程,涵蓋產品簡介、風險提示、客戶確認和反饋等環節。不能達到前述錄音要求的營業網點,應停止開展保單利益不確定人身保險產品的代理業務。銀郵類保險兼業代理機構申請保險兼業代理資質的,應提交具備實施錄音錄像軟硬件條件的說明。


        六、人身保險公司不得與不具備錄音條件的銀郵類保險兼業代理機構開展業務合作。銀郵類保險兼業代理機構應根據人身保險公司經營管理和案件調查等需要,向人身保險公司提供真實、完整的保險產品銷售錄音錄像資料。


        七、人身保險公司、保險代理機構及保險經紀機構的產品說明會備案資料保存時間不得少于5年。銀郵類保險兼業代理機構錄音錄像資料應至少保存至保險產品合同終止后2年;如遇客戶投訴、法律訴訟等糾紛,應延長保管期限至糾紛結束后2年。


        八、各人身保險公司應將本辦法轉發至除銀郵渠道外有合作關系的保險兼業代理機構。


        九、本通知自2015年9月1日起實施。


        


        


        中國保監會北京監管局


        2015年7月2日


       


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